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定期剛剛到期急著再存進去，別說找不到三年前的利率，大銀行連2%以上的存款產品都沒有了。”近日，家住長沙市開福區(qū)的胡女士向記者吐槽，自己以往存款的中、農、工、建等幾家國有大行網(wǎng)點存款利率又下調了，“存的時間越長利息還越低，存5年的利息不如存3年多。”
延續(xù)去年的態(tài)勢，今年存款利率還在下調。記者注意到，自4月以來，已有超20家商業(yè)銀行下調了定期存款掛牌利率。調整后，利率3%以上的“高息存款”在市場上已經(jīng)難覓蹤影，國有大行已不見2%以上利息，銀行存款利率已全面向“1時代”邁進。
大行全面進入“1時代”
“央行最近宣布降息降準，我們很快又會下調利率，您有存款趕緊存過來。”面對以客戶身份詢問的記者，建設銀行長沙地區(qū)某網(wǎng)點客戶經(jīng)理催促。該經(jīng)理指導記者打開建設銀行手機銀行App，查詢當前該行1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.90%，5年期存款年利率則為1.55%。
在工商銀行長沙地區(qū)某網(wǎng)點，記者詢問得知，該行與建行利率基本相同。相比國有大行，光大銀行、渤海銀行等股份制銀行盡管也下調了存款利率，但還有2%以上利率的存款產品。比如光大銀行長沙地區(qū)某網(wǎng)點宣傳板顯示，50萬起存的3年期定期存款利率達2.15%，渤海銀行某網(wǎng)點客戶經(jīng)理介紹，10萬起存的3年期定期存款利率可到2.2%。近日，記者在某民營銀行看到大額存單利率最高可達2.4%，可謂目前存款產品中的收益“佼佼者”。
定期存款5年期不如3年期
有意思的是，銀行密集降息的同時，多家銀行中長期存款利率出現(xiàn)明顯“倒掛”。
“存5年利息不如存3年多，你們是不是打錯了？”周先生正在建設銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，面對客戶經(jīng)理的介紹，他問道。
其實，不少銀行甚至已經(jīng)沒有5年期存款產品。在一家工商銀行網(wǎng)點，客戶經(jīng)理向記者表示：“5年期確實沒有3年期劃算，那就代表我們并不希望客戶以這個利率保持這么長時間。”
招商銀行App顯示，該行“靈動存”產品1年期存款利率為1.6%，而存3年和5年的利率分別僅為1.50%、1.55%。
融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%；大額存單3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率僅為2.038%。
相關專家指出，在資產端收益持續(xù)壓縮的背景下，5年期存款就像給銀行戴上了“金手銬”——未來若利率繼續(xù)下行，銀行將被迫長期支付相對高息。而3年期存款既能滿足儲戶需求，又給銀行留出調整空間，“中期鎖定”策略正在成為行業(yè)共識。
個人資產配置如何調整
“未來一段時間，市場利率仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風險偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個人和家庭的資產配置。”相關專家建議。
前文急著定存的胡女士說：“我這幾天去國有大行、股份制銀行跑了一圈，定期、理財、基金也問了一圈，即使利息不高我還是存定期比較穩(wěn)妥。”
有的人像胡女士一樣繼續(xù)存定期，還有人選擇赴港開戶尋找收益更豐的個人金融產品，在降息的大環(huán)境下，普通人還有哪些穩(wěn)健的資產配置策略？
某銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理介紹，除了定期存款，穩(wěn)健型投資者還可以嘗試銀行的結構性存款和穩(wěn)健型理財?shù)犬a品搭配；另外，儲蓄國債也符合此類客戶配置偏好。
湖南大學金融與統(tǒng)計學院應用金融系教授劉軼認為，除了存款，普通人一般沒有更好的投資渠道，存款利率低也還是存錢更穩(wěn)妥；風險承受能力相對較強的投資者，可以適當配置ETF基金；存貸款利率不高，國家出臺了以舊換新等消費補貼措施，換個思路，如果有余錢，對必需的生活品更新?lián)Q代不失為一個好契機，某種程度上省錢也相當于賺錢了。